套现是什么

套现，是一种经济术语，是指利用不同市场里同一种商品或者贴近等同的产品报价间的细微差别盈利。

违法套现一般是指用违法或虚假的方式互换获得现金权益。依据最高法院、最高人民检察院《有关防碍信用卡管理刑事案具体应用法律若干问题的解释》，套现是指违反国家规定，应用零售点终端机具（POS 机）等方式，以虚构买卖、虚开价钱、现金退货等形式向信用卡持卡人直接支付现金。在银联商务的《银联卡收单机构商户风险管理规则》上对套现行为的定义是:商家与欠佳持卡人或其它第三方串通，或商家本身以虚拟交易骗取现金。

关键问题

套现依据所用的商品不同，分很多种，常见的有股市套现、房市套现和信用卡套现等。

信用卡套现

空卡套现

空卡套现其实也是一种应用信用卡骗取现金的办法，下边简单介绍一下信用卡空卡套现。

常规信用卡套现是指持卡人根据许多套现公司或其他机构将你的信用卡自身的信用卡额度内金额全额刷卡刷出来，随后刷卡方立即让你现金，此方法套现必须扣除 1.5-3%不一手续费。

而空卡套现乃是在你的信用卡授信额度用了的情形下从信用卡中骗取现金，骗取金额能够是您的授信额度的多倍。这类套现进行下去相对来说艰难，并且只有少数银行的信用卡能够空卡套现，并且服务费用也比较高，最高做到 25%，低也有 15%上下。一般是套现中介陪你去苏宁电器或国美等一些商家选购电器，根据分期还款的形式刷卡付钱。随后中介让你现金并扣除服务费，对于买出去的产品，中介又根据一些方式退还给商场。

翻番

部分银行的信用卡有一个分期还款额度，交易能够分期还款，分期还款用的是信用卡的分期额度，针对信用卡里的可用额度不会降低，那样信用卡的持卡人就可以用这种银行的信用卡“交易2次”：先分期还款一次，将分期额度用了，之后直接一次性刷卡一次将信用卡额度里的可用额度交易完，这样就能交易分期额度 信用卡额度内可用额度金额了。然后利用上述套现方法，就能很容易套现出分期额度和信用卡卡里额度了，从而实现了信用卡翻番套现！例如：某人的信用卡额度是一万元，分期额度是2万，那它就可以去指定商场买三万的东西出去，那样就实现了翻番套现了！

不管应用哪种方法开展信用卡套现全是银行严苛禁止的。一旦被银行发觉可能会致使你的信用卡冻洁，甚至影响你的个人征信记录，因此在执行套现以前尽量深思熟虑。

第三方支付

如今，日益壮大的第三方支付机构慢慢进入银行卡收单市场，有数据显示，银行占收单市场成交量的 70%，第三方支付机构占 30%。做为收单市场的新晋能量，第三方支付机构务必抓紧机会扩张布线规模。但是，某些第三方支付在推广本人 POS 机后，为信用卡套现埋下了隐患。有读者向北京商报记者体现，一款挪动 POS 机，能用信用卡刷卡，把资金导到储蓄卡中。持卡人只需交纳 1%的刷卡手续费，就能将卡里资产轻而易举地“偷”出去。

是否违法

央行上海总部 2010 年 7 月 26 日表明，信用卡套现是违纪行为，央行正在研究将持卡人套现行为计入个人征信系统，直接关系其个人征信记录。

方式

信用卡套现行为的种类

一是持卡人的个人行为，持卡人戏弄“别人交易刷自身的卡”的伎俩，把别人购物的账刷进自身卡里以增强积分的方法，同时消费者再退还持卡人现金，这样对持卡人而言真可谓一举两得。因为许多银行在发售信用卡的同时都推出了增值服务，进行交易积分换礼品等活动，以刺激群众开卡和消费的激情。

二是持卡人与商家或某些“信贷公司”、“中介”协作，持卡人根据交给店家服务费来获得套现。一般是运用商户的 POS 机进行虚假交易，将信用卡里的额度划走，店家或“信贷公司”、“中介”则现场付现(交给持卡人现金)，持卡人交给商户的服务费又小于银行。

三是持卡人运用一些网站或公司服务而获得套现，如，依靠“支付宝”或中国移动的“网上购买充值卡”服务开展套现。

四是小额免手续费套现，方式要在一些商场或其它能够刷卡消费的区域，持卡人结账时应用现金结清，而店员会先收现金待客人走后用自己的信用卡刷到对应的交易，以达到小额套现的效果。

如,顾客交易 2000 元并付了现金 2000，在顾客不知情的情况下，店员用自己的信用卡刷到 2000 元交易，只要在授信额度内，能够无限次循环套现并无任何服务费。

汇总：银行卡套现已经遭受社会各界的高度关注。可是在银监会发布关于信用卡套现活跃风险防范通告一个月后，信用卡套现依然玩命。走在街头，信用卡套现的推广已经突破了过去的“银屑病”广告，堂而皇之地挂在了一些书报摊上。碰巧是，2009 年 6 月 30 日，在“我国金融论坛：推动银行卡产业科学发展”上了解到，信用卡套现以及其它银行卡刑事犯罪的定义迅速将有章可循。

区别

套现与银行柜台或 ATM 上取目前哪些区别？

取款，所指银行柜台或 ATM 机里取款，一般转账应该给银行 3%手续费，此外每天要付款银行万分之五利息，取现额度一般也只是信用卡可透支额度的 30%-50%，因此这个对于急需用钱的准套现者来说是很有限制的。

套现，属于交易，仅仅刷卡消费后，不是拿产品，而是商家让你同样金额的现金，套现是有免利息的时间的，一般是 20-56 天不一，同时可以全额度或翻番额度套现。

社会伤害

最先，信用卡套现增强了我国金融秩序里的不稳定因素。我国针对金融企业有严格的准入制度，对金融机构资金的流入排出都有一系列严格的规定给予监管。这些犯罪分子协同商家根据虚似 POS 机刷卡消费等不真实买卖，变向从业信用卡取款业务等行为却分散在法律的框架之外，违背了我国有关信贷业务加盟的法律法规，背离了人民银行对现金管理的相关规定，还会为“洗钱”等非法行为提供帮助标准，这无疑给我国总体金融秩序埋下了不稳定因素。此外，银行风险的增大，很多逾期贷款的建立都将毁坏社会的诚信环境，阻拦信用卡行业的健康发展。

次之，违法取现对开卡银行的伤害是巨大的。绝大部分的信用卡全是无担保的借款工具，只需持卡人进行消费，银行就必须担负一份还贷风险。因此在通常情况下，银行根据巨额的透支利息或取款花费来预防透现风险。但是，信用卡套现的举动刚好规避了银行所设置的高额取款花费，翻过了银行的预防门坎。特别是一些贷款中介协助持卡人伪造身份材料，不断提高信用卡额度，银行的稳定业务遭受极大的干扰，也带来了巨大的风险隐患。因为大量套现资产，持卡人相当于赢得了一笔笔免息无担保的个人贷款。而开卡银行又无法获知这种资金用途，无法开展高效地辨别与追踪，信用卡的信贷风险形状实际上已经演变成投资或投机的信贷风险。一旦持卡人没法还款套现额度，银行损害的不仅是贷款利率，还可能是一大笔的财产。

最终，针对持卡人个人而言，信用卡套现行为也给自己带来极大的风险。表面，持卡人根据套现赢得了现金，降低了利息费用，但实际上，持卡人终归是必须还钱的，假如持卡人不能还清欠款，就必须压力比透支利息还要强的贷款逾期利息，并且可能导致不良信用记录，之后再向银行借款资产就会非常艰难，乃至还要承担本人信用缺失的法律纠纷。

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